Trad.Fi и W3 выводят $650 млн частного кредита в блокчейн с помощью ИИ

Компания Trad.Fi, специализирующаяся на кредитовании бизнеса для покупки тяжёлого оборудования, объявила о масштабном проекте по переводу частного кредита на публичные блокчейн-рельсы. В партнёрстве с W3 — разработчиком ИИ-агентов для корпоративного сектора — компания намерена развернуть $650 млн в частном кредитовании на блокчейне в течение ближайших 48 месяцев.

Как работает модель: от бумажных процессов к программируемому капиталу

Целевой сектор проекта — американский рынок дистрибуции оборудования, который по сей день остаётся крайне бюрократизированным. Trad.Fi фокусируется на трёх сегментах: производственные системы, промышленная электроинфраструктура и установки солнечных панелей для частных домов.

Ключевым технологическим новшеством является применение искусственного интеллекта для оценки рисков, проведения комплексной проверки и ценообразования займов. По задумке разработчиков, это позволит малому и среднему бизнесу получать финансирование за один день вместо обычных нескольких месяцев.

«Малый бизнес теряет сделки, ожидая финансирования, и единственный способ исправить это — перевести капитал, документы и рабочие процессы на программируемые рельсы», — заявил генеральный директор Trad.Fi Александр Сзул.

На первом этапе реализации проекта институциональный капитал от традиционных кредиторов будет финансировать основной объём займов в офчейн-режиме. Параллельно команды будут разрабатывать мостовые технологии, инструменты прогнозирования корпоративной устойчивости и механизмы размещения капитала на блокчейне.

Долгосрочная цель — создание полностью программируемого казначейства, в котором 100% старшего и акционерного капитала будет проходить нативно через блокчейн Avalanche. В ближайшие недели запустится токенизированный пул ликвидности под управлением стороннего оператора, предоставляющий квалифицированным инвесторам прямой ончейн-доступ к долевым частям генерируемого частного кредита.

Токенизация реальных активов: рынок на пороге взрывного роста

Проект Trad.Fi разворачивается на фоне структурных изменений в традиционном финансовом секторе. Рынок токенизированных реальных активов (RWA), охватывающий товарные активы, акции и частный кредит, достиг $25 млрд и за последний год вырос примерно в четыре раза с $6,4 млрд. По прогнозам Security Token Market, к 2030 году эта отрасль может превратиться в рынок объёмом $30 трлн.

Для российских инвесторов и участников финансового рынка этот тренд имеет особое значение. В условиях ограниченного доступа к западным финансовым инструментам токенизированные активы открывают теоретическую возможность участия в глобальных рынках частного кредита через децентрализованную инфраструктуру — хотя санкционные ограничения накладывают существенные практические барьеры.

• Сжатие сроков кредитования: с нескольких месяцев до одного дня за счёт ИИ-оценки
• Инфраструктура: блокчейн Avalanche в качестве расчётного слоя
• Целевые секторы: производство, промышленная электрика, солнечная энергетика
• Горизонт: $650 млн за 48 месяцев

Примечательно, что Trad.Fi — далеко не единственный игрок, делающий ставку на ончейн-кредит. Буквально в тот же день стало известно о сделке на $175 млн под руководством венчурных фондов a16z и Paradigm, направленной на перенос глобальных кредитных рынков в блокчейн. Это свидетельствует о том, что частный кредит становится одним из ключевых плацдармов для институциональных инвестиций в Web3-инфраструктуру.

Интеграция ИИ в кредитный андеррайтинг в сочетании с токенизацией обязательств формирует новую архитектуру финансирования реальной экономики — ту, где скорость принятия решений и прозрачность расчётов становятся конкурентным преимуществом перед традиционными банковскими структурами.